Mutuelle TNS Madelin : artisan – commerçant – Profession libérale

Mutuelle TNS : quelle complémentaire santé choisir quand on est indépendant ?

Artisan, commerçant, profession libérale, gérant majoritaire, consultant, auto-entrepreneur… lorsqu’on travaille à son compte, la santé ne doit pas devenir une variable d’ajustement.

Un travailleur non salarié ne bénéficie pas d’une mutuelle d’entreprise obligatoire. Il doit donc choisir lui-même sa complémentaire santé, en fonction de son budget, de ses besoins médicaux et de sa situation familiale.

Or, les écarts entre deux contrats peuvent être très importants : hospitalisation, dépassements d’honoraires, implantologie, orthodontie, lunettes, médecine douce, maternité, prévention… Tout ne se vaut pas.

Aquaverde dispose d’un large choix de contrats d’assurance santé allant du 100 % ticket modérateur jusqu’au niveau haut de gamme. Tous sont éligibles à la fiscalité loi Madelin pour l’assuré et ses ayants droit.

Comparatif des meilleures mutuelles TNS

Malakoff Humanis Qualiopée Santé PRO : la meilleure option haut de gamme

La gamme Malakoff Humanis Qualiopée Santé PRO se distingue par des garanties très solides sur les postes les plus coûteux.

C’est une solution particulièrement intéressante pour les indépendants qui ne veulent pas se limiter à une couverture “minimum”.

Ses principaux atouts :

• honoraires médicaux et chirurgicaux non DPTAM couverts jusqu’à 500 % BR ;
• orthodontie non remboursée par la Sécurité sociale jusqu’à 1 500 € par an et par bénéficiaire ;
• implantologie jusqu’à 2 000 € par an et par bénéficiaire ;
• verres correcteurs intégralement couverts dans le cadre du réseau Kalixia ;
• chirurgie réfractive jusqu’à 1 200 € par œil et par bénéficiaire ;
• hospitalisation, y compris maternité, couverte sans délai d’attente ;
• chambre seule jusqu’à 150 € par nuit ;
• forfait naissance jusqu’à 500 €, doublé en cas de naissance gémellaire ;
• forfait prévention et bien-être jusqu’à 350 € par an et par bénéficiaire.

APRIL Santé Pro Premium : une mutuelle TNS complète et reconnue

La mutuelle APRIL Santé Pro Premium s’adresse aux indépendants qui recherchent une couverture solide, avec plusieurs niveaux de garanties.

• 100 % des frais réels pour les honoraires de médecins adhérents aux DPTAM
• Jusqu’à 470 % BR pour les spécialistes DPTAM
• 570 % BR pour les prothèses dentaires remboursées
• 700 € tous les deux ans pour une paire de lunettes avec tarifs négociés
• Bonus fidélité dentaire dès 2 ans d’adhésion
• 1 mois offert à l’adhésion
• Remboursements en 24h et carte tiers-payant sur mobile
• Surcomplémentaire disponible pour renforcer les garanties
• Service de télémédecine inclus

CEGEMA : une solution intéressante pour associer santé et prévoyance

La mutuelle CEGEMA présente une approche packagée, particulièrement adaptée aux indépendants qui veulent protéger à la fois leur santé et leurs revenus.

• Solution packagée Santé + Prévoyance en un seul contrat (maintien de revenu, frais généraux, décès)
• −10 % sur le contrat santé si souscription d’un contrat prévoyance associé
• Remises créateurs et repreneurs : −25 % la 1re année, −15 % la 2e, −5 % la 3e
• Remises famille : −5 % couple, −7 % famille monoparentale, −10 % dès 3 assurés
• 400 % BR pour les honoraires de médecins signataires OPTAM
• 400 % BR pour les prothèses dentaires
• 700 € de forfait lunettes
• 10 formules disponibles, du niveau de base au haut de gamme
• Aucun questionnaire médical (adhésion jusqu’à 62 ans)

APICIL Profil Santé TNS : une couverture modulable pour les indépendants

La mutuelle APICIL Profil Santé TNS peut convenir aux TNS qui veulent une solution adaptable, sans forcément partir directement sur le contrat le plus haut de gamme du marché.

• Niveau de prestations équivalent à un contrat collectif d’entreprise, en individuel
• Maintien des garanties jusqu’à 75 ans tant que dure l’activité professionnelle
• Couverture immédiate, sans délai d’attente, sans questionnaire médical
• −25 % la 1re année pour les créateurs et repreneurs d’entreprise
• Renforts optiques et dentaires significatifs
• Déduction fiscale loi Madelin (gain qui minore l’effort de cotisation)

Pourquoi une mutuelle TNS est indispensable ?

Même si les travailleurs indépendants relèvent de l’Assurance Maladie, les remboursements de base restent souvent insuffisants sur les soins coûteux : spécialistes, hospitalisation, dentaire, optique, implants, orthodontie ou dépassements d’honoraires.

Une bonne mutuelle TNS permet de :

• réduire le reste à charge sur les soins courants ;
• mieux couvrir les dépassements d’honoraires ;
• protéger sa famille avec un contrat adapté ;
• bénéficier de garanties renforcées sur le dentaire et l’optique ;
• sécuriser les frais d’hospitalisation ;
• choisir un niveau de couverture compatible avec son activité et son budget.

Les travailleurs indépendants disposent aussi d’un cadre fiscal spécifique pour certaines cotisations de protection sociale complémentaire, sous conditions liées au statut et au contrat. Les règles fiscales doivent être vérifiées selon la situation du professionnel.

Comment choisir votre mutuelle TNS en 5 étapes

La loi Madelin : déduire ses cotisations

Depuis 1994, la loi Madelin permet aux travailleurs non salariés (profession libérale, artisan, commerçant) de déduire leurs cotisations d’assurance santé et prévoyance de leur bénéfice imposable. Seuls les contrats dits « responsables » sont éligibles — c’est le cas de l’ensemble des contrats proposés par Aquaverde. Ce dispositif permet d’accéder à une couverture santé plus importante tout en réduisant l’effort de cotisation net.

 En savoir plus sur la fiscalité loi Madelin

Arrêt de travail : protégez votre revenu

Les professions indépendantes bénéficient d’une faible protection sociale en cas d’arrêt de travail. Il est vivement recommandé de souscrire un contrat d’assurance indemnités journalières pour maintenir vos revenus en cas de maladie, accident ou hospitalisation. Le projet de loi de financement de la Sécurité sociale 2022 prévoit de nouvelles mesures en faveur des TNS.

Comprendre la prévoyance des indépendants

Quelle mutuelle pour les micro-entrepreneurs ?

Votre régime fiscal ne vous permet pas de profiter de la loi Madelin. Cependant, il est indispensable de souscrire une complémentaire santé micro-entrepreneur pour compléter la prise en charge de l’Assurance maladie.

TNS aux faibles revenus : la Complémentaire Santé Solidaire

Les travailleurs indépendants qui disposent de faibles revenus peuvent bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire (CSS). Selon les revenus, elle coûte moins d’un euro par jour et par personne, et peut couvrir l’ensemble du foyer.

Tout savoir sur la Complémentaire Santé Solidaire

Pourquoi passer par Aquaverde Assurance ?

Comparer seul une mutuelle TNS peut vite devenir compliqué.

Les tableaux de garanties ne sont pas toujours faciles à lire. Les pourcentages BR, forfaits annuels, plafonds, réseaux de soins et délais d’attente peuvent rendre la comparaison confuse.

Aquaverde Assurance vous aide à :

• comparer plusieurs assureurs ;
• identifier les garanties vraiment utiles ;
• éviter les doublons inutiles ;
• choisir un niveau cohérent avec votre budget ;
• protéger votre famille ;
• trouver une mutuelle adaptée à votre statut de TNS.

Notre objectif n’est pas de vous vendre “la mutuelle la plus chère”, mais de vous orienter vers le contrat le plus cohérent avec vos besoins réels.

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