Besoin une bonne assurance ? Renégociez votre mutuelle santé

Il est possible de baisser le prix des assurances en conservant des garanties complètes et adaptées à ses besoins.

Découvrez les façons de baisser le prix de l'assurance sans se tromper.

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Il est relativement facile de baisser le prix de son assurance santé.

L'offre de contrats est pléthorique. Et la concurrence est particulièrement forte entre les différents acteurs : mutuelle, compagnie d'assurances, et courtier grossiste.

Le secteur de la complémentaire santé connait un véritablement bouleversement au profit des assurés avec à la clé :

  • de meilleur remboursement grâce à la réforme 100% santé
  • de meilleur rapport-qualité prix grâce à la perspective de la loi Hamon qui facilite la résiliation des complémentaires santé

Tout est mis en place pour permettre aux Français de payer leurs assurances moins chères tout en conservant de meilleurs remboursements.

1 - TOP Promotion 2019 pour la souscription de votre mutuelle santé

Mutuelle APICIL - Particuliers sénior : Réduction couple -10% et 3 mois offerts avec Aquaverde,

AMIS Malakoff Humanis - individuel santé1 mois offert chaque année pendant 3 ans, 

AMIS Malakoff Humanis - professionnel santé : 1 mois offert chaque année pendant 3 ans,

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2 - Choisir un contrat responsable compatible "100% Santé"

Ne passez pas à coté de la réforme 100% santé qui permet à tous les Français de bénéficier du remboursement intégrale de la paire de lunettes (y compris les verres progressifs), des prothèses dentaires et des prothèses auditives.

La réforme 100% santé ou RAC Zéro "Reste à Charge Zéro Euro" est une véritable révolution sur le marché de l'assurance santé.

La mise en place est progressive : 

  • Reste à charge Zéro sur les lunettes et les prothèses dentaires dès le 1er janvier 2020,
  • Reste à charge Zéro sur les aides auditives dès le 1er janvier 2021,

A partir de 2020, tous les contrats santé dit responsable vous permettront de bénéficier des avantages de la réforme. Mais vous avez tout intérêt à choisir un contrat compatible 100% santé dès maintenant. Car, vous ne subirrez pas de hausse tarifaire supplémenantaire au 1er janvier 2020.

Voici une liste de mutuelle déjà compatible 100% santé que vous pouvez comparer sur notre comparateur en ligne :

  • APRIL Santé mix
  • CEGEMA VitaneoR 2
  • FMA APESIA
  • Mutuelle APICIL Particuliers Santé
  • APIVIA Groupe Macif Vitamin

La réforme 100% santé sonne le glas des garanties médianes qui auront moins d'intérêt pour les assurés.

  • Soit les assurés privilégieront des contrats dit "non responsable" appliquant une taxe d'assurance de 20,07%. Donc, la cotisation sera plus elevé pour conserver le libre choix de mode de soins.
  • Soir les assurés consentiront à un choix plus restreint d'équipements de qualité en contrepartie d'un remboursement intégrale. Dans ce cas, les formules "100% ticket modérateur"  offriront le meilleur rapport qualité-prix.

Evolution des remboursements d'une mutuelle "100% ticket modérateur" compatible réforme 100% Santé entre 2019 et 2021

  2019 2020 2021
Hospitalisation 100% BR* 100% BR 100% BR
Soins de ville 100% BR 100% BR 100% BR
Lunettes 100% BR Remboursement intégral** Remboursement intégral**
Prothèses dentaires RO 100% BR Remboursement intégral** Remboursement intégral**
Audio prothèses 100% BR 100% BR Remboursement intégral**

*BR Base de remboursement Sécurité Sociale

**Choix d'équipement prévu dans le cadre du panier de soins

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3 - Supprimer les garanties superflues qui coûtent chers

Certains assureurs proposent une réduction de prix en contrepartie de la supression de certains actes de confort tel que la chambre particulière en cas d'hospitalisation, les médicaments à 15% (vignette orange), les forfaits en médecine bien-être (ostéopathe, acupuncteur, pédicure-podologue...).

Les réductions tarifaires varient de 10% à 15%. Et, elles permettent d'accéder à une cotisation très avantageuse pour les garanties dites "essentielles" : Honoraires médecins et chirurgiens, pharmacie 65% et 30%, actes techniques médicaux, soins dentaires,...

  • CEGEMA VitaneoR propose ainsi 2 niveaux de réductions tarifaires avec les options ECO 1 et ECO 2.

Il est aussi possible de bénéficier de réductions tarifaires en contrepartie d'une petite prime à chaque utilisation du tiers payant.

C'est le cas du contrat santé APRIL Gobale et Santé Sénior qui proposent -8% de réduction avec son option 2€ malin.

4 - Opter pour une garantie hospitalisation seule

Une garantie hospitalisation seule, c'est un contrat d'assurance santé très économe qui couvre uniquement les frais de séjours hospitaliers. 

Ce type de contrat convient parfaitement à toutes les personnes qui n'ont pas de besoins particuliers en optique ou en dentaire et qui consultent leur médecin traitant 2 à 3 fois par an. 

Les économies générées par ce choix compensent largement la prise en charge du 100% ticket modérateur en cas de visite ponctuelle chez le médecin ou à la pharmacie.

Choisir une garantie hospitalisation, c'est choisir de financer soit même ses frais médicaux légers tout en assurant le risque lourd lié à l'hospitalisation.

5 - Comparer les solutions selon sa situation précise et ses besoins

Le positionnement tarifaire d'un contrat de complémentaire santé dépend du choix de garanties mais aussi de nombreux critères liés à sa situation personnelle. 

  • l'âge des assurés : plus vous avancez en âge, plus le prix des complémentaires santé augmente.

  • le régime obligatoire : l'Assurance Maladie, la Sécurité Sociale des indépendants, le régime agricole AMEXA, le régime local Alsace Moselle fait varier le prix de la cotisation mutuelle.  Le régime local Alsace Moselle représente environ -30% de réduction par rapport à un régime général. En effet, ce régime intervient à hauteur de 90% en moyenne contre 70%.

  • le département de résidence : les résidents parisiens et des Alpes maritimes cotisent souvent plus chers que les autres départements.

  • la composition familiale et l'âge des ayant-droits : certains contrats proposent des réductions couples, et la gratuité des enfants à partir du 3ème.

Chaque contrat d'assurance santé peut être un avantage ou un inconvénient selon la catégorie de famille.

En réalisant le comparatif en ligne, vous bénéficiez d'une étude personnalisée gratuite immédiatement.

Offres spéciales pour les professions indépendantes

Mutuelle APICIL Santé TNS : Réduction -25% pour les créateurs ou repreneurs d'activité de moins de 2 ans,

- MMA Assurances : Réduction supplémentaires -15% pour les professions libérales,

- SWISS LIFE Santé particuliers : Réduction supplémentaires -20% pour les médecins, et -15% pour les auxiliaires médicaux,

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