PER Gedeon by Malakoff Humanis : un PER accessible pour préparer sa retraite

Le PER Gedeon by Malakoff Humanis est un Plan d’épargne retraite individuel conçu pour commencer à préparer sa retraite avec un effort d’épargne adaptable. Le contrat est accessible avec un premier versement de 100 €, auquel s’ajoutent 20 € d’adhésion à l’APPER. Les versements suivants sont facultatifs, ponctuels ou programmés, à partir de 30 €.

Ouvert aux particuliers et particulièrement adapté aux travailleurs indépendants, entrepreneurs et solopreneurs, il propose une souscription et une gestion entièrement digitales. L’épargnant peut choisir une gestion pilotée à horizon parmi 16 grilles ou gérer lui-même la répartition de son épargne parmi les supports disponibles.

Avec Aquaverde, vos frais de versement sont de 1 % seulement, contre 4 % en moyenne sur le marché.

Le PER Gedeon en bref

À qui s’adresse le PER Gedeon ?

Un PER individuel peut être ouvert par toute personne majeure : salarié, chef d’entreprise, travailleur non salarié, profession libérale, demandeur d’emploi ou personne sans activité. Le PER Gedeon a toutefois été spécialement pensé pour les indépendants et les entrepreneurs, dont les revenus et la capacité d’épargne peuvent varier au cours de l’année.

Il peut notamment convenir à une personne qui souhaite :

• commencer à épargner avec un montant accessible ;
• programmer de petits versements réguliers ou verser ponctuellement selon sa trésorerie ;
• bénéficier d’une gestion adaptée à son horizon de retraite ;
• regrouper certains anciens contrats d’épargne retraite ;
• réduire, lorsque sa situation le permet, son revenu imposable grâce aux versements volontaires déductibles.

Le PER reste moins adapté à une personne qui ne possède pas encore d’épargne disponible pour les imprévus ou qui prévoit d’utiliser rapidement les sommes investies.

Comment alimenter le PER Gedeon ?

L’ouverture nécessite un versement initial minimum de 100 €, auquel s’ajoute l’adhésion de 20 € à l’APPER. Les versements suivants sont facultatifs et peuvent être effectués directement depuis la plateforme :

• ponctuellement, lorsque l’épargnant dispose d’une somme à placer ;
• de façon programmée, à partir de 30 € ;
• en adaptant le rythme des versements à l’évolution de ses revenus et de ses projets.

L’absence d’obligation de verser chaque mois apporte de la souplesse, notamment aux indépendants dont les recettes sont irrégulières. Avant de programmer un montant, il reste préférable de conserver une épargne de précaution disponible en dehors du PER.

Deux modes de gestion

La gestion pilotée : 16 grilles pour tous les profils

La gestion pilotée à horizon adapte progressivement les placements au temps restant avant la retraite. Lorsque l’échéance est éloignée, l’épargne peut être davantage exposée aux actifs dynamiques. À l’approche de la retraite, sa répartition est progressivement orientée vers des supports considérés comme moins risqués.

Quatre thématiques au choix : Gedeon, Innovation, Durable, Souveraineté. Soit 4 profils × 4 thématiques = 16 grilles. Chaque grille intègre un fonds de private equity (actifs non cotés).

La gestion pilotée ne constitue pas une garantie contre les pertes. Même lorsque l’épargne est progressivement sécurisée, sa valeur peut varier en fonction des marchés.

La gestion libre : 34 fonds à composer soi-même

La gestion libre s’adresse aux épargnants qui souhaitent sélectionner et répartir eux-mêmes leurs supports d’investissement.

• 18 fonds Sienna Investment Managers (monétaire, obligations, actions, diversifiés, performance absolue).
• 16 fonds en architecture ouverte, issus de 9 sociétés de gestion (Amundi, Lazard, Carmignac, Comgest, DNCA, Rothschild & Co, Pictet, Oddo BHF…), dont des fonds indiciels à frais réduits.
• Le fonds en euros Médicis.
• Des fonds labellisés (ISR, Greenfin, Finansol, Relance).

La gamme couvre différentes classes d’actifs : monétaire, obligations, actions, fonds diversifiés, investissement responsable, transition climatique, intelligence artificielle ou encore actifs internationaux.

Ce choix plus large demande davantage de connaissances et de suivi. Le nombre de supports ne doit pas être le seul critère : il faut également examiner leur niveau de risque, leurs frais, leur durée de placement recommandée et leur cohérence avec l’objectif retraite. Les performances passées, notamment celles du fonds en euros, ne préjugent pas des performances futures.

Peut-on déduire le versement du PER sur des impôts ?

Les versements volontaires réalisés sur un PER individuel peuvent être déduits du revenu imposable dans la limite du plafond d’épargne retraite disponible pour chaque membre du foyer fiscal. La déduction est facultative : l’épargnant peut y renoncer afin de bénéficier d’une fiscalité différente à la sortie.

Depuis le 1er janvier 2026, les versements effectués après 70 ans ne sont plus déductibles. Avant cet âge, l’intérêt fiscal dépend principalement de la tranche marginale d’imposition, du plafond disponible et de la fiscalité prévisible au moment de la retraite.

La déduction ne doit donc pas constituer l’unique raison d’ouvrir un PER. Aquaverde vérifie avec vous la cohérence entre l’avantage fiscal recherché, la durée de placement et les conditions de récupération de l’épargne.

Quand peut-on récupérer l’épargne du PER Gedeon ?

L’épargne est normalement disponible au moment de la retraite ou lorsque le titulaire atteint l’âge légal de départ. Les versements volontaires peuvent alors être récupérés :

• en capital, versé en une ou plusieurs fois ;
• sous forme de rente viagère ;
• en combinant une partie en capital et une partie en rente.

La loi prévoit également des cas de déblocage anticipé, notamment pour l’achat de la résidence principale ou lors de certains accidents de la vie : invalidité, décès du conjoint ou du partenaire de Pacs, surendettement, expiration des droits à l’assurance chômage ou liquidation judiciaire d’une activité non salariée.

La fiscalité varie selon l’origine des sommes, le choix de déduction effectué lors des versements et le mode de sortie. Une étude personnalisée permet d’éviter de raisonner uniquement sur l’économie d’impôt obtenue à l’entrée.

Peut-on transférer un ancien contrat vers le PER Gedeon ?

Le PER Gedeon peut recevoir, sous réserve de leur transférabilité, des droits provenant d’un autre PER ou d’anciens produits d’épargne retraite tels qu’un PERP ou un contrat Madelin. Avant tout transfert, il faut comparer :

• les frais de l’ancien et du nouveau contrat ;
• les garanties éventuellement perdues ;
• le rendement et les conditions du fonds en euros ;
• les supports d’investissement disponibles ;
• l’ancienneté du contrat et les éventuels frais de transfert ;
• les conséquences sur les possibilités de sortie.

Le transfert n’est pas automatiquement avantageux. Aquaverde analyse le contrat existant avant de recommander le maintien ou le regroupement de l’épargne.

Une vision à 360° de votre retraite

Depuis l’application Gedeon, vous pouvez :

• Simuler le montant de votre retraite publique et votre taux de remplacement ;
• Suivre vos trimestres de cotisation ;
• Visualiser votre PER Gedeon et l’ensemble de vos autres contrats de retraite.

Pourquoi ouvrir votre PER Gedeon avec Aquaverde ?

• Des frais de versement à 1 %, contre 4 % en moyenne à la concurrence.
• Un cabinet expert de la protection sociale des TNS et des entreprises.
• Un conseil personnalisé, pour choisir votre mode de gestion, votre profil et votre thématique.
• Une épargne adossée à un groupe solide : Malakoff Humanis, 1er acteur français en santé et prévoyance collective, groupe paritaire et mutualiste.