Comparatif des mutuelles CEGEMA Confort et NÉOLIANE Performance
Ce comparatif a pour objectif de vous aider à choisir entre deux contrats de complémentaire santé proposés par Aquaverde Assurances : CEGEMA Confort et NÉOLIANE Performance. Les deux contrats respectent le cahier des charges des contrats « responsables et solidaires ». Ils prennent en charge intégralement les équipements relevant de la réforme 100 % Santé (panier optique, dentaire et aides auditives). Cette étude détaille la structure de chaque offre, les niveaux de remboursement par poste de soins et les avantages clés afin de mettre en évidence leurs différences.
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Comparaison des garanties principales
| Postes de soins | CEGEMA Confort | NÉOLIANE Performance |
|---|---|---|
| Hospitalisation (honoraires) | Remboursement des honoraires des chirurgiens/généralistes/spécialistes signataires de l’OPTAM de 100 % à 400 % selon la formule ; hors OPTAM, 100 % à 200 %. | Remboursement des honoraires OPTAM 100 % → 300 % (1ère année), puis 125 % → 325 % (2e année) jusqu’à 175 % → 375 % à partir de la 4e année ; médecins non OPTAM : 100 % → 200 %. |
| Chambre particulières | Forfait par jour variant de 30 € à 100 € selon la formule (pas de prise en charge dans la formule C1). | Pas de prise en charge en NP1 ; forfait 45 € à 85 € la première année selon le niveau, puis 60 € → 100 € après quatre ans. |
| Consultations et soins courants | Médecins OPTAM : remboursement 100 % → 400 % selon la formule ; hors OPTAM : 100 % → 200 %. Honoraires paramédicaux : 100 % → 250 %. Analyses et examens : 100 % → 250 %. Pas de forfait pour médecines douces (disponible avec renfort Confort +). | Médecins OPTAM : 100 % → 250 % la 1ère année, puis jusqu’à 145 % → 295 % à partir de la 4e année ; non‑OPTAM : 100 % → 200 %. Analyses/laboratoire : 100 % → 200 %. Forfait médecines douces inclus : 30 € à 110 € la première année selon le niveau, majoré chaque année. |
| Optique – hors 100% santé | Forfait pour un équipement (monture de classe B avec verres simples) : 100 € → 350 € ; pour verres complexes ou très complexes : 200 € → 450 €. Monture limitée à 100 €. | Équipement à verres simples : forfait 125 € → 300 € ; verres complexes : 200 € → 400 €. Monture limitée à 100 €. Lentilles : forfait 100 € (NP2 – NP4) et 120 € (NP5 – NP6) par an. |
| Dentaire – soins et inlays (hors panier 100 % Santé) | Remboursement 100 % → 250 % pour les soins et les inlays-onlays. L’orthodontie remboursée par la Sécurité sociale est prise en charge à 100 %. | Remboursement 100 % → 200 % la première année pour les soins et l’orthodontie, puis jusqu’à 145 % → 345 % après quatre ans. |
| Prothèses dentaires (hors panier 100 % Santé) | Prise en charge 100 % → 400 % avec plafond annuel de 1 000 € à 1 400 € selon la formule. | Remboursement identique au barème des soins : 100 % → 300 % la première année, jusqu’à 145 % → 345 % après quatre ans. Plafond dentaire annuel de 900 € à 1 600 €. |
| Aides auditives | Classe I : remboursement intégral (zéro reste à charge). Classe II : remboursement 100 % avec plafond de 1 700 € par oreille. | Classe I : remboursement intégral ; Classe II : remboursement 100 % → 250 % selon le niveau. |
| Cure thermale | Honoraires et frais remboursés à 100 % dans toutes les formules (pas de forfait). | Remboursement 100 % + forfait de 100 € à 150 € selon le niveau. |
| Médecines douces | Inclus uniquement via le renfort Confort + qui ajoute des forfaits de médecines douces et de pharmacie non remboursée | Forfait inclus dans le contrat : 30 € → 110 € par an la première année (selon le niveau), augmenté chaque année grâce au bonus fidélité. |
| Services et assistance | Tiers‑payant étendu, télé‑transmission et télé‑consultation 24 h/24 ; réseau Carte Blanche permettant de ne pas avancer d’argent. Quatre renforts optionnels pour personnaliser la couverture (Famille +, Honoraires +, Confort +, Hospi +) | Télé‑consultation MédecinDirect et deuxième avis médical inclus; réductions de 10 % pour les couples/familles et bonus fidélité ; pas de délai de carence ou de questionnaire médical |
Différences entre le contrat CEGEMA Confort et NÉOLIANE Performance
CEGEMA Confort
- Formules modulaires : le contrat se décline en 8 formules (C1 à C8). Les niveaux de remboursements augmentent progressivement d’une formule à l’autre.
Découvrez le contrat CEGEMA Confort
NÉOLIANE Performance
- Formules évolutives : six niveaux (NP1 à NP6). Les garanties s’améliorent avec le niveau et augmentent à chaque anniversaire du contrat grâce au bonus fidélité
Découvrez le contrat NÉOLIANE Performance
| Points de différenciation | CEGEMA Confort | NÉOLIANE Performance |
|---|---|---|
| Structure des garanties | Barème clair à huit niveaux qui ne varie pas dans le temps ; il est donc possible d’obtenir des remboursements élevés dès l’adhésion (jusqu’à 400 % du tarif de base pour les honoraires médicaux et prothèses dentaires) | Niveaux de remboursement plus faibles au départ mais introduit un bonus fidélité : les remboursements augmentent chaque année et atteignent des niveaux comparables voire supérieurs après quatre ans. |
| Hospitalisation et chambre particulière | les formules hautes (C7/C8) offrent une prise en charge jusqu’à 400 % des honoraires et un forfait chambre jusqu’à 100 € par jour. | La chambre particulière n’est pas remboursée dans la formule de base et la prise en charge débute à 45 € (NP2) ; elle atteint 100 € seulement au bout de plusieurs années. |
| Soins courants et médecines douces | les formules couvrent rapidement jusqu’à 400 % des honoraires des médecins OPTAM, mais elles ne prévoient pas de forfait pour les médecines douces sans renfort Confort +. | Le contrat inclut un forfait de médecines douces et prévoit une augmentation annuelle de ce forfait. |
| Optique et dentaire | CEGEMA offre des forfaits légèrement supérieurs (jusqu’à 450 € pour des verres complexes). En dentaire, remboursement immédiat jusqu’à 400 % avec un plafond annuel de 1 400 € | NÉOLIANE plafonne à 400 €. Les remboursements dentaire commencent plus bas mais augmente grâce au bonus fidélité et dispose d’un plafond pouvant atteindre 1 600 €. |
| Aides auditives | Remboursement 100 % des aides auditives de classe II (jusqu’à 1 700 € par oreille) | Prise en charge à 250 % de la base de remboursement. |
| Adhésion et services | Pas de limite d’âge et des renforts optionnels pour personnaliser la couverture ; toutefois ces renforts comportent une carence d’un mois. | Aucun délai de carence et des bonus fidélité automatique. Les réductions pour couples et familles ainsi que les services de télé‑consultation et de deuxième avis médical peuvent représenter un avantage économique et pratique pour certains foyers |
Quel contrat choisir ?
Le choix entre CEGEMA Confort et NÉOLIANE Performance dépend essentiellement de votre situation et de votre objectif :
- Recherche de remboursements élevés dès la souscription : les formules supérieures de CEGEMA (C6 à C8) offrent des taux de remboursement pouvant atteindre 400 % pour les honoraires et les prothèses dentaires dès l’adhésion. Elles conviennent aux assurés ayant un budget santé conséquent (chirurgies avec dépassements d’honoraires, prothèses dentaires coûteuses ou appareillage auditif) et qui souhaitent éviter des délais pour augmenter leur couverture.
- Budget maîtrisé avec couverture évolutive : NÉOLIANE Performance propose une cotisation souvent plus attractive pour les niveaux d’entrée et inclut un bonus fidélité qui améliore les garanties chaque année. L’ajout d’un forfait médecines douces, des réductions pour couples/familles et l’absence de délai de carence peuvent être déterminants si vous privilégiez une mutuelle « familiale » ou si vous attendez une évolution progressive de vos remboursements.
- Besoins spécifiques (orthodontie, maternité, médecines douces) : CEGEMA permet d’ajouter un renfort Famille + avec un forfait orthodontie (300 € par semestre) et une prime maternité de 250 €. Si les médecines douces sont importantes pour vous, NÉOLIANE intègre directement un forfait et le fait progresser avec le temps.
- Aides auditives : pour un appareillage de classe II coûteux, la prise en charge forfaitaire de 1 700 € par oreille chez CEGEMA est un avantage notable, alors que NÉOLIANE applique un pourcentage de base qui peut être moins favorable.
L’importance de comparer les contrats d’assurance
Comparer les contrats d’assurance avant de souscrire, c’est vous garantir le meilleur rapport garanties/prix. En évaluant plusieurs offres, vous identifiez celles qui répondent vraiment à vos besoins (hospitalisation, dentaire, optique…) et profitez d’avantages exclusifs ou de services additionnels souvent négligés. Cela vous permet aussi d’anticiper les éventuelles carences ou plafonds de remboursement et d’éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre. En bref, prendre le temps de comparer, c’est l’assurance de faire un choix éclairé et d’obtenir une couverture sur‑mesure, fiable et rentable.
Nos experts sont disponibles au 05 47 74 70 60 pour répondre à vos questions et vous aider à choisir l’offre la plus adaptée. Et si vous hésitez encore, rappelez-vous que nos devis sont 100 % gratuits et sans engagement : profitez-en pour comparer les tarifs et les garanties en toute sérénité.
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