Vous souhaitez être bien couvert pour vos frais de santé ? La mutuelle santé est indispensable pour diminuer votre reste à charge. Payez-vous trop cher votre complémentaire santé ? Votre contrat actuel est-il adapté à vos besoins ?
Quel est le prix moyen d'une mutuelle santé ?
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A quoi sert une mutuelle santé ?
La mutuelle santé prend en charge les dépenses de santé non remboursés par l'Assurance Maladie. Elle est essentielle pour être bien couvert en cas de maladie.
Sauf exception, seuls les salariés du privé doivent être affiliés à la mutuelle santé obligatoire de l'entreprise. L'un des avantages de la mutuelle d'entreprise est qu'elle est en partie prise en charge par l'employeur. Avec ce type de contrat, dit collectif, tous les employés bénéficient des mêmes garanties. Elles ne sont pas forcément adaptées à chacun mais il est possible de renforcer ces garanties avec une surcomplémentaire.
En revanche, les retraités, les indépendants, les chômeurs et les employés du public sont libres de souscrire ou non une complémentaire santé. Cependant, souscrire une mutuelle est indispensable pour bénéficier d'une prise en charge des dépassements d'honoraires, des soins non remboursés ou remboursés partiellement par la sécurité sociale. Se pose alors la question du tarif de la mutuelle santé.
Quels critères ont un impact sur le prix d'une mutuelle ?
Le coût d'une mutuelle varie selon plusieurs critères. Les principaux sont les suivants :
- L'âge de l'assuré. En effet, les risques de problèmes de santé augmentent avec l'âge. Pour ne pas payer trop cher, une mutuelle senior est souvent la meilleure solution, car elle évite de régler pour des garanties inadaptées, comme la prise en charge des frais liés à la maternité.
- Les garanties et le niveau de remboursement. Une modulation des garanties est proposée par les mutuelles et les assureurs santé, afin d'avoir un niveau de couverture adaptée à ses besoins.
- Le lieu de résidence. Les prix des complémentaires santé sont, en effet, plus élevés dans les grandes villes, comme les mutuelles à Paris ou Lyon, où les dépassements d'honoraires sont fréquents. À contrario, les prix sont moins élevés en Alsace-Moselle, car une meilleure prise en charge est prévue par le régime local d'assurance maladie.
- Le nombre d'assurés, afin de bénéficier d'une réduction.
- Les frais de gestion. Certaines mutuelles ont des frais représentant 50% de leur tarif.
Quel est le prix d'une complémentaire santé ?
Comme expliqué précédemment, le montant de la cotisation mutuelle dépendra de nombreux facteurs. Voici les résultats de la simulation réalisée avec notre comparateur en ligne sur 3 niveaux de garanties : faible (hospitalisation), medium et optimal. (Montant de la cotisation par mois)
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Exemple de tarif mutuelle pour un jeune actif :
| ASSUREUR | GAMME | PRIX |
PLAQUETTE |
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7,30 € |  |
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40,41 € | |
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102,75 € | |
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Exemple de tarif mutuelle pour une famille avec 2 parents et 2 enfants :
| ASSUREUR | GAMME | PRIX |
PLAQUETTE |
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27,07 € | |
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124,01 € | |
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277,78 € | |
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Exemple de tarif mutuelle pour un retraité senior :
| ASSUREUR | GAMME | PRIX |
PLAQUETTE |
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17,50 € | |
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114,12 € | |
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233,41 € | |
Comment bien choisir sa mutuelle ?
Les offres de mutuelle santé sont très nombreuses sur le marché. Pour bien choisir son contrat, il faut donc prendre le temps de comparer.
Pour cela, l'aide d'un courtier est précieuse. Il va ainsi vous accompagner, pour déterminer vos besoins en comparant les tableaux de garantie. Cette comparaison offre la possibilité de connaitre le niveau de remboursement pour chaque poste de dépense, tout en tenant compte des plafonds de garantie (remboursement maximum de 300€ par an pour les frais dentaires, par exemple).
Le délai de carence, le laps de temps après la souscription pendant lequel les frais ne sont pas pris en charge par la mutuelle, est également à prendre en compte surtout si vous devez faire face à des dépenses programmées, comme une hospitalisation. Enfin, le niveau de service, facilité à joindre un conseiller, tiers payant, délai de remboursement...sont des critères essentiels.
Aquaverde-assurance vous accompagne pour trouver la meilleure assurance santé au prix le plus juste.
Comment trouver une mutuelle pas chère ?
Voici quelques astuces, afin de trouver une mutuelle pas chère :
- Comparer les mutuelles. Pour obtenir rapidement des devis "complémentaire santé", l'idéal est d'utiliser un comparateur en ligne. Il suffit alors de remplir un questionnaire, pour recevoir des offres. Ce service est gratuit et ne vous engage pas.
- Faire appel à un courtier. Ce dernier connait parfaitement le marché des mutuelles santé et va vous aider à trouver un contrat adapté à vos besoins. De plus, apportant du volume aux acteurs du marché, le courtier bénéficie souvent d'un tarif préférentiel.
- En optant pour une mutuelle familiale plutôt que pour plusieurs contrats individuels, une ristourne peut vous être accordée.
- Sachez qu'une assurance en ligne est souvent plus avantageuse, car ses frais de fonctionnement sont moindres.
- Si vous le pouvez, privilégiez le paiement au comptant. En effet, de nombreuses mutuelles appliquent des frais supplémentaires pour un paiement échelonné.
- Vérifiez votre éligibilité à la Complémentaire santé solidaire (CSS) grâce au simulateur de droits du site Ameli. La CSS est venue remplacer la Couverture maladie universelle complémentaire (CMU-C) et l'Aide au paiement d'une complémentaire santé (ACS).
En revanche, réduire au minimum les garanties est risqué. Il est même préférable de faire le choix d'une montée en gamme, si vous devez faire face à des frais d'optique, dentaires ou de prothèses auditives.
Comment résilier sa mutuelle santé ?
Changer d'assurance santé est souvent une solution pour faire des économies, car la fidélité est rarement récompensée par les mutuelles et les assureurs.
D'ailleurs, afin de faciliter la mise en concurrence, le législateur autorise désormais la résiliation infra-annuelle des contrats santé. En effet, un tel contrat peut être résilié à échéance la première année puis à tout moment après cette première année de souscription.
La résiliation se fait en principe par lettre recommandée avec AR, afin d'avoir une preuve de son envoi mais il est désormais possible de résilier son contrat santé en ligne depuis son espace personnel. À réception de la notification de la résiliation, l'assureur dispose d'un délai d'un mois pour mettre un terme au contrat santé.
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