Comment bien choisir son contrat d'assurance dépendance ?

Choix assurance dépendanceLa réforme de l'assurance dépendance doit être votée par le parlement fin 2014 pour enntrer en vigueur au 1er janvier 2015. Elle prévoit 375 millions d'euros de revalorisation des aides personnelles à l'autonomie (APA).

La perte d'autonomie constitue une vraie préocupation pour le gouvernement car le vieillissement de la population et le rallongement de l'esperance de vie entrainent une mutliplication des personnes en situation de dépendance.

Rares sont les personnes âgées qui peuvent subvenir elles-même à la prise en charge de leur dépendance. La solidarité familiale est souvent mise à contribution.

Quels sont les contrats d'assurance à comparer ?

ASSURANCE DEPENDANCE ALPTIS : ce contrat d'assurance assure le versement d'une rente en cas de perte d'autonomie partielle ou totale. Il peut-être souscrit jusqu'à l'âge de 75 ans mais il est préférable d'y penser lors du passage à la retraite. Plus vous souscrivez tôt plus la cotisation mensuelle est faible.

APRIL DEPENDANCE SERENASSUR : ce contrat vous permet de choisir le type de versement d'indemnités qui vous convient en cas de perte d'autonomie : versement d'une rente à vie ou bien d'un capital. Ce contrat est particulièrement bien ciblé pour les souscriptions effectuées entre 50 à 60 ans.

ASAF DEPENDANCE ELLIANCE :  Pas d’évolution de la cotisation en fonction de l'âge de l’Assuré /Réduction de 10% appliquée sur chacune des adhésions en cas de souscription couple / Elliance a reçu le label GAD Assurance Dépendance.

APIVIA DEPENDANCE :  La garantie reste acquise définitivement à hauteur des cotisations versées. Possibilité d'achats d'units de rente tout au long de la vie du contrat.

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Les critères de comparaison

 

ALPTIS

Dépendance

APRIL

Serenassur Rente

ASAF

Elliance

APIVIA

Dépendance

Âge limite d'adhésion jusqu'à 75 ans jusqu'à 75 ans de 40 à 70 ans jusqu'à 75 ans
Rente  dépendance total de 500 à 2 700 €/mois de 250 à 2500 €/mois de 500 à 1800 €/mois 100% des unités de compte
Rente dépendance partielle de 150 € à 1 350 €/mois de 99 € à 1650 € non 25% des unités de compte
Capital premières dépenses de 1 500 à 13 500 € de 1500 € à 15 000 €  3 500 € si dépendance totale non
Assistance OUI OUI OUI OUI
Evaluation Dépendance AVQ AGGIR AGGIR AGGIR
Conditions d'adhésion   déclaration d'état de santé jusqu'à 59 ans sélection médicale simple aucun questionnaire médical
Délais de carence
  • 1 an
  • 3 ans si origine mentale
  • aucun
  • 3 ans si Alzheimer / démence sénile
  • aucun si Accident
  • 1 an en cas de maladi
  • 3 ans si origine mentale
aucun
Franchise 90 jours 90 jours 90 jours  
Avantages

garantie acquise après 8 ans de cotisations même

si l'adhérent ne cotise plus

Rente non imposable au titre de l'impôt sur le revenu

pas d’évolution de la cotisation en fonction de l'âge de l'assuré

La garantie reste acquise

définitivement à hauteur des cotisations versées

Label GAD OUI OUI OUI  
Récompenses Label Excellence 2015      
Offre commerciale tarif couple -10%

tarif couple -10%

1 MOIS Offert 

Jusqu'au 12 novembre 2016

tarif couple -10%  

Quand faut-il penser à souscrire un contrat d'assurance dépendance ?

L'assurance dépendance est un contrat de plus en plus souvent souscrit par les Français à l'approche de leur retraite. Moyennant une cotisation mensuelle raisonnable, cette garantie permet de bénéficier d'une rente en cas de perte d'autonomie. Il est important de penser au risque de dépendance dès l'âge de 50 ans pour deux raisons principales :

  • Plus on souscrit jeune, plus la cotisation est faible
  • Un questionnaire médicale est généralement obligatoire. Il ne faut pas attendre d'être fébrile pour y penser.

Certains contrats offrent une remise en cas de souscription "couple". C'est une question qu'il est interessant d'aborder avec son ou sa conjointe.

Quels sont les critères à prendre en compte ?

Il existe de nombreux contrats sur le marché. Prenez le temps de comparer les garanties en tenant compte de l'ensemble des prestatations et de leurs conditions d'application. Un courtier d'assurance peut vous aider à choisir votre contrat selon vos besoins.

Voici les points utiles à comparer  :

  • Quels sont les critères pris en compte dans l'évaluation de la dépendance ? : Grille Aggir ou AVQ ?
  • Comment les cotisations d'assurances peuvent évoluer d'année en année ? 
  • Comment la rente est-elle revalorisée d'année en année ? (Inflation  ou l'indice AGIRC?)
  • En plus de la rente, y a t'il un capital prévu pour aménager le domicile en cas de perte d'autonomie?
  • Y a t'il des délais de carence ?

Certains contrats d'assurance dépendance sont labellisés GAD. Ces contrats offrent une meilleure lisibilité de leurs garanties.

La garantie dépendance est un contrat qui nous concerne tous. Aquaverde-Assurances peut vous aider à faire le point sur votre situation et vous orienter vers le contrat le mieux adapté.

Un capital Perte d'autonomie en inclusion dans votre contrat santé

Certaines complémentaires santé peuvent inclure une garantie "Perte d'Autonomie". C'est le cas du nouveau contrat Responsable Vitaneor de CEGEMA qui offre jusqu'à 3 000 € de capital en cas de dépendance totale.

Assurance dépendance - Comment faire le bon choix ?


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